Вклады в германии


Сберегательные счета в Германии | открытие + проценты + налоги

Самый любимый вариант денежного вклада немцев

Введение: боязнь инфляции постоянно находится в подсознании немецкого общества, так как в предыдущем столетии имели место две сильные инфляции, которые полностью (1923) или очень сильно (1948) обесценили деньги. Так, как раз у старшего поколения, наряду со сберегательными счетами, можно встретить золото и недвижимость как альтернативный вариант сбережений.

Вместе с Федеральным Банком (Bundesbank) в Германии появилась и стабильная денежная политика, которая с помощью D-Mark подарила немцам на многие десятилетия вперед одну из самых сильных и стабильных денежных валют.

Свободная денежная политика Европейского центрального банка до сих пор не смогла ослабить любовь немцев к такому варианту вкладов как сберегательный счет (Sparkonto).

На этой странице вы найдете всю необходимую информацию о сберегательных счетах в Германии

3 различных вида сберегательных счетов

Грубо говоря, сберегательные счета можно разделить на три разных вида:

  1. Сберкнижка (Sparbuch) (современное название: сберкарта (Sparcard))
  2. Tagesgeldkonto
  3. Сберегательный счет для срочных вкладов (Festgeldkonto) (иногда называют еще Termingeld)

Мы детально расскажем о каждом виде сберегательного счета и укажем на их преимущества и недостатки.

1. Сберкнижка

Сберкнижка является исторически самым старым видом сберегательного счета в Германии. Раньше условия для такого вклада регулировались даже законом. Этот закон уже давным-давно отменили, однако некоторые его пункты банки закрепили в своих условиях и по сей день.

Общие условия сберкнижек

Практически каждый банк открывает сберкнижки для клиентов своей страны и иностранцев.

Сберкарта – современный вид сберкнижки

Так как после введения счетов с вкладами до востребования (следующий пункт статьи) в конце 90-х гг. сберкнижки стали уже не столь привлекательными и многие клиенты стали отказываться от сберкнижек местного банка и переходить на счета с вкладами до востребования интернет-банка с более высокими процентами, некоторые банки модернизовали сберкнижку в сберкарту.

У банка Deutsche Bank хотя и не самое лучшее предложение, но он знает, как делать хорошую рекламу.

Вместо маленькой тетрадочки, что было свойственно сберкнижке, сберкарта выпускается в формате банковской карточки. С помощью этой карты можно снимать наличные в банкомате, но нельзя расплачиваться в магазине.

В некоторых банках даже за снятие наличных за границей не взимается комиссия.

Преимущества и недостатки сберкнижек / сберкарт
  • бесплатное ведение счета
  • для сберкарт: снятие наличных средств, частично даже за границей – без комиссии
  • низкие проценты
  • есть срок уведомления о досрочном изъятии вклада при сумме выше 2,000 евро

2. Cберегательный счет для вкладов до востребования

Вклады до востребования – это модернизация сберкнижки. Такие счета ведутся преимущественно онлайн. Нет ни книжечки, ни карты к этому счету.

Внесение наличных средств происходит с помощью денежного перевода (Überweisung) с текущего счета (большинству банков неважно, кто является владельцем текущего счета, с которого переводятся деньги). Возврат денег происходит исключительно на текущий счет владельца счета с вкладами до востребования, который открыт в банке, предоставляющем такой вид услуг. Этот текущий счет называется референтный счет (Referenzkonto).

Общие условия счетов с вкладами до востребования

Не каждый банк в Германии предлагает счета с вкладами до востребования. Такие счета предлагают прежде всего онлайн-банки, где проценты отличаются друг от друга своей высотой и частотой справок о начисленных процентах (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно).

Можно найти ряд иностранных банков в Германии, которые предлагают вклады до востребования, как правило, с более высокими процентами, чем в немецких банках. Эти иностранные банки появились в Германии для того, чтобы собрать сбережения (вклады клиентов). Ведь Германия – народ, который любит экономить!

Преимущества и недостатки счетов с вкладами до востребования
  • бесплатное ведение счета
  • деньги можно снять в любой момент
  • справедливые проценты
  • процентная ставка может измениться в любой момент

⇒ Сравнить счета с вкладами до востребования (deutsch)

Клиенты сами управляют счетами с вкладами до востребования с помощью онлайн-банкинга. Платежной системой можно, однако, воспользоваться только для собственного текущего счета или для денежного перевода внутри банка (на другой счет с вкладами до востребования / со срочным вкладом).

3. Сберегательный счет со срочным вкладом

Сберегательный счет со срочным вкладом отличается от вкладов до востребования доступностью денежных средств и размером минимального вклада. Для срочного вклада заключается договор с банком, в котором указано, на протяжении какого срока деньги хранятся в банке и какая процентная ставка за это полагается. Поэтому по-немецки такой вклад называют в банках еще Termingeld.

Например, в банке заключается договор о создании срочного вклада, размер которого составляет 5,000 евро со сроком хранения (Laufzeit) 2 года и за это ежегодно начисляются проценты в размере 100 евро. Процентная ставка составила бы 2%.

В Германии срок хранения вклада может составлять от одного месяца до десяти лет. Большинство договоров, однако, заключаются от одного до пяти лет. В течение срока хранения вклада вы не можете пользоваться этими деньгами. Таким образом, процентная ставка, как правило, выше, чем для вкладов до востребования, так как у вас нет доступа к деньгам.

Создать срочный вклад целесообразно прежде всего в том случае, если вы опасаетесь в будущем низкого уровня процентов и некоторое время вам не нужны эти деньги. Процентная ставка, согласованная во время заключения договора, сохраняется одинаковой на протяжении срока хранения вклада. С вкладами до востребования размер процентной ставки изменятся в зависимости от конъюнктуры рынка.

Будьте внимательны с истечением срока хранения срочного вклада

Совет касательно срочных вкладов: отметьте в календаре дату окончания срока хранения вклада.

Некоторые банки после окончания срока действия договора (в приведенном выше примере после двух лет) автоматически продлевают срочный вклад на следующие два года, если банк не получил от вас никакого уведомления об изъятии.

Вклад помещается под действующий процент. Проценты, в свою очередь, могут измениться в лучшую или худшую сторону, по сравнению с сегодняшним днем. Другие банки перечисляют вам деньги обратно или помещают их на счет с вкладами до востребования, где у вас есть ежедневный доступ к деньгам.

Лучше всего отметьте себе дату истечения срока хранения срочного вклада в календаре, который будете использовать на протяжении долгого времени, и узнайте у банка, что произойдет с деньгами после истечения срока хранения вклада.

Если банковские условия предусматривают автоматический повторный вклад (Wiederanlage), напишите на следующий день после открытия счета уведомление об изъятии (Kündigung) с датой истечения срока вклада. Так банк не сможет повторно поместить вклад!

Преимущества и недостатки срочных вкладов
  • бесплатное ведение счета
  • проценты на срок хранения вклада четко согласованны
  • справедливые проценты
  • снова распоряжаться деньгами можно только после истечения срока договора

⇒ Сравнить предложения для срочных вкладов (deutsch)

Часто задаваемые вопросы о сберегательных счетах

а) Надежность сберегательных счетов

Деньги на сберегательном счету это абсолютно надежный вклад. 100,000 евро на один счет / на 1 человека (= 200,000 евро для совместного счета (Gemein­schafts­konto) с двумя владельцами) защищены законом. Это минимальная страховка, которую предоставил Европейский Союз.

В Германии вклады на счетах защищены еще лучше, чем в большинстве других государствах-членах ЕС

Исходя из этого, большинство немецких банков присоединились к частным экономическим или общественно-правовым институтам, обеспечивающим гарантии вкладов. Таким образом, вклады страхуются в размере одного миллиона (частным образом, например, Банк Comdirect Bank) или в неограниченном размере (общественно-правовым способом, например, Банк DKB).

Даже в случае если Еврозона распадется, снять наличные деньги в немецком банке не будет проблемой, так как можно исходить из того, что Германия, благодаря своей экономической силе, будет иметь новую, более сильную валюту, чем страны на юге Европы.

Единственное, от чего сберегательные счета не защищены – это инфляция.

б) Налогообложение сберегательных счетов

Процентный доход со сберегательных счетов подлежит в Германии налогообложению (не средства на счету, а только проценты!).

Налог называется «Налог на прибыль от вложений капитала» и составляет 25 % от единого подоходного налога (pauschal Einkommensteuer), включая 1,375 % налога солидарности (Solidaritätszuschlag) (вследствие объединения Германии в 1990г.) и для членов католической или евангельской церкви, в зависимости от федеральной земли, 1,9608 или 2,1996 %. Всего налог составляет от 26,4 до 28,5 %.

Т.е., со 100 евро процентов, без членства в церкви, около 26,40 евро поступают в государство, а 73,60 остаются у вас.

Сумма, необлагаемая налогом (Steuerfreibetrag)

Немецкое налоговое право является, наверное, самым обширным во всем мире … Так, не все проценты подлежат налогообложению, есть исключения. Самое важное исключение называется «Вклад, необлагаемый налогом».Каждый человек может воспользоваться таким правом. На данный момент (по состоянию на 2015 г.) он составляет 801 евро. Это значит: первые 801 евро с процентов не облагаются налогом.

Для того чтобы воспользоваться освобождением от налогов, в банке нужно подать соответствующее заявление. Подробную информацию об этом вы можете узнать в вашем банке.

Если с самого начала все правильно заполнено, для клиентов в налогообложении нет ничего сложного, так как банк сам все просчитывает. Как клиент, вы получаете на ваш счет все проценты суммой до 801 евро (или в некоторых банках в сумме, которую вы указали в заявлении на освобождение от уплаты налогов) без уплаты налогов.

Если размер процентов превышает указанную сумму, банк перечисляет налоги за вас напрямую в финансовое управление (Finanzamt). Вы не должны об этом заботиться.

В обоих случаях в начале каждого года вы получаете от вашего банка справку об уплате налогов (Steuerbescheinigung) за прошедший год, где указана вся необходимая информация. Данный документ прикрепляется в качестве приложения к ежегодной декларации подоходного налога (Einkommensteuererklärung).

Стандартная справка об уплате налогов одного из банков для доходов с капитала (процентов)

Налогоплательщики-нерезиденты в Германии

Если вы в Германии не попадаете под налоговую повинность, так как вы обязаны уплачивать налоги в другой стране, весь доход с процентов не облагается налогом. Для этого в банке должен быть указан ваш статус налогоплательщика-нерезидента (Status als Steuerausländer), потому что в ином случае налог будет списываться автоматически.

«Подробная информация по теме «Налогоплательщики-нерезиденты» на немецком языке.

в) Иностранные директ-банки в Германии

Иностранные директ-банки часто предлагают более высокие проценты, чем немецкие, так как они пришли в Германию, чтобы собирать деньги. Классическим примером являются банки, которые предлагают лишь сберегательные счета и никаких других услуг.

Обеспечение гарантии вкладов находится зачастую в в другом государстве-члене ЕС.

Так как основная цель заключается в том, чтобы заполучить клиентов в Германии, такие банки не принимают клиентов с местом проживания за границей. Частично проблема заключается в том, что программное обеспечение банка не может различить налогоплательщика-резидента от налогоплательщика-нерезидента.

Банк Rabobank из Нидерландов является, например, иностранным директ-банком, который насобирал миллионы в Германии … но, к сожалению, принимает клиентов только с адресом проживания в Германии (налогоплательщиков-резидентов).

г) Сберегательные счета для предприятий

Конечно сберегательные счета можно открыть и на имя фирмы. К сожалению, само предложение и процентная ставка не такие хорошие, как для частных лиц. К тому же, в Германии есть банки только для частных клиентов, которые не открывают фирменные счета.

Исходя из этого, жалко, что банки от фирм, как правило, хотят видеть немецкий адрес и в некоторых случаях запись о регистрации в торговом реестре.Но я с удовольствием поискал бы информацию о других банках, если возникнет интерес вложить деньги в Германии в качестве иностранной фирмы.

Открыть счет в Германии

Открыть сберегательный счет в Германии относительно просто, так как именно вы предоставляете деньги банку, а не наоборот. Таким образом, нет никакой проверки платежеспособности клиента.

Вы можете просто пойти в отделение одного из банков со своим удостоверением или с загранпаспортом и там открыть сберегательный счет. Если вам важна хорошая (или самая лучшая) процентная ставка, я советую вам заранее сравнить проценты.

На счета из обоих ссылок для сравнения предложений подать заявку можно онлайн если у вас есть адрес в Германии.

Это может быть стратегией: сначала открыть сберегательный счет в каком-нибудь хорошем банке, а позже добавить к нему текущий счет, чтобы иметь более лучшие баллы при проверке платежеспособности. Я детально представлю вам эту стратегию в данной статье (demnächst auf Russisch verfügbar).

Подведение итогов

Открыть сберегательный счет в Германии просто. Это можно сделать в одном из отделении банка или онлайн. Законом предписана идентификация личности.

Сберегательные счета отличаются друг от друга преимущественно длительностью хранения вклада:

Доход с процентов облагается налогом. Исключение: необлагаемая налогом часть дохода или налогоплательщик-нерезидент

Открыть сберегательный счет в Германии – отличная идея!

Другие банковские продукты в Германии:

VN:F [1.9.22_1171]

Rating: 5.0/5 (1 vote cast)

Сберегательные счета в Германии, 5.0 out of 5 based on 1 rating

Кто здесь пишет?

Тот, кто за последние 7 лет помог более 100000 человек открыть новый банковский счет. Меня зовут Таня, и если вы щелкните продолжить, вы узнаете, почему я здесь и зачем существует эта страничка ⇒ далее.

www.deutscheskonto.org

Про депозиты в Германии - Экономика и Финансы

Добрый день!Я тут недавно обращалься к Интернет-сообществу с просьбой помочь в сборе информации о депозитах в Германии.Большое спасибо всем, кто откликнулся, особенно Анне , Леониду и Владиславу! Я систематизировал, как смог, всю собранную информацию, но есть подозрения, что мог допустить принципиальные неточности или просто ошибиться.Если у кого есть возможность и желание, посмотрите, пожалуйста, нижеприведенный материал на предмет корректности представленной в нем информации.Может кто сможет дать замечания и поправить в случае неточностей и ошибок.Было бы хорошо добавить что-нибудь про депозиты и расчетные счета юридических лиц.----------Огромное внимание привлечению сбережений уделяют банки Германии. Норма сбережения в Германии значительно выше, чем в других экономически-развитых странах. Например, отношение требований частного сектора к валовому внутреннему продукту в Германии на начало 2002 года составляло 130%, Японии - 96%, Франции - 95%, Италии - 85%, США - 76%, Великобритании - 69%, в России это отношение составляло 17% [#обзор WB].В Германии можно выделить депозиты <до востребования> (Girokonto, Tagesgeld), срочные (Festgeld) и сберегательные (Sparkonto).Girokonto (дословный перевод с нем. - жиросчет) - текущий счет, предназначенный главным образом для проведения безналичных расчетов. Вся сумма на нем всегда доступна. К данному счету всегда выдается банковская карта. Однако, снятие наличной валюты в банкомате допускается только в рамках оговоренного лимита, снятие больших сумм обычно допускается только в филиале банка при наличии паспорта. На такие счета обычно перечисляется заработная плата, с них осуществляется оплата квартплаты и других услуг. Проценты начисляются редко и маленькие, максимум 2%. За ведение счета практически всегда взимается плата. Например, по счету Girokonto в Deutsche Bank процентная ставка составляет 0%, но за обслуживание счета взимается ежемесячная плата 3,99 Euro, а также за переводы, если они сделаны не через Интернет или терминал в банке, взимается плата 1,5 Euro. Иногда плата не взимается, но это только в том случае, если клиент пользуется комплексом услуг, например, открывает срочный депозит, тогда текущий счет обслуживается бесплатно, например CitiBank.Tagesgeld (дословный перевод с нем. - однодневная ссуда) - депозит, с которого практически в любой момент можно снять положенные деньги, но обычно с задержкой в 1 день и с учетом определенных ограничений. Процентная ставка обычно составляет 2-2,5% и не зависит от срока, но зависит от фактической суммы на счете, например, в Sparda-Bank M?nchen eG на остаток от 5000 Euro начисляется 1,5%, от 12500 Euro - 1,6%, от 25000 Euro - 1,75%, от 50000 Euro - 2%. Может быть установлена минимальная сумма первоначального взноса, например, в Sparda-Bank от 5000 Euro. Отличительным признаком является то, что процентная ставка может меняться когда угодно и сколько угодно, это решает банк. К данному счету обычно не выдают банковскую карту и накладывают существенные ограничения на возможности снятия средств, например, не более 2000 Euro в месяц, переводы могут быть ограничены узким перечнем. Такой тип вклада обычно предлагают т.н. direct-банки, т.е. автоматизированные банки, обслуживающие клиентов через Интернет или по телефону, например DiBa (Algemeine Deutsche DirectBank AG).Festgeld (дословный перевод с нем. - срочный вклад) - срочный депозит на заранее определенный срок - от 1-2 месяцев до 1 или нескольких лет (определенная сумма на определенное время). Проценты уплачиваются всегда и немного больше, чем по текущему счету, зависят от срока и суммы депозита и достигают до 3%. Есть ограничения на минимальную сумму (например, в Sparda-Bank от 5000 Euro) и, иногда, на максимальную сумму вклада. Такой депозит не пополняется. Досрочное изъятие, как правило, не допускается. Sparkonto (дословный перевод с нем. - лицевой счет в сберкассе) - сберегательные счета (сберегательные планы накоплений - sparplan), представляют вкладчику возможность долгосрочного накопления денежных средств сроком до 20 лет. Эта форма привлекает лиц, стремящихся обеспечить доход в старости, и представляет определенные социальные гарантии. Проценты по этому виду депозитов обычно одни из самых высоких - они достигают 4% годовых. Процентная ставка зависит от срока (ступенчатая или бонусная, т.е. ежегодное увеличение начальной ставки на определенный процент), который <лежит> вклад, например, в DiBa при сроке от 5 до 6 лет начисляется 2,75%, от 7 до 9 - 3% и т.д. до 20 лет и 4% соответственно. Может осуществляться капитализация начисленных процентов, например в Sparda-Bank каждые три месяца. Иногда существуют ограничения на минимальную сумму первоначального взноса, но они всегда несущественны (10 Euro). По данным депозитам обязательны регулярные дополнительные взносы и всегда устанавливается их минимальный размер, например, 10 Euro в Sparda-Bank, или 50 Euro в DiBa. Досрочное изъятие данных депозитов без штрафных санкций (в основном, потеря процента), как правило, не допускается. В настоящее время по инициативе крупных банков разработаны долгосрочные планы накопления сбережений с повышающейся премией в сочетании со страхованием вкладчика от риска (путем капитализации), которые, скорее, можно отнести к Festgeld депозитам. Отличительными особенностями от рассмотренных выше сберегательных депозитов являются меньший срок (например, в Sparda-Bank от 4 до 8 или 10 лет в зависимости от вида депозита), отсутствие необходимости обязательного регулярного пополнения счета и установленные существенные ограничения на минимальную сумму первоначального взноса, например, в Sparda-Bank 500 Euro и даже 10000 Euro, в зависимости от вида депозита. Процентная ставка по данным депозитам обычно самая высокая и может достигать 4,5% годовых. Досрочное изъятие данных депозитов без штрафных санкций не допускается, однако, некоторые банки это допускают при соблюдении определенных условий, например, DiBa, предлагает следующие условия изъятия по такому виду депозита: допускается изъятие до 2000 Euro в месяц, большая сумма изымается с предупреждением за 3 месяца.Раньше в немецких банках действовал порядок, в соответствии с которым у срочных (сберегательных) вкладов был установлен законный срок уведомления об изъятии депозита (минимум 3 месяца). В настоящее время срок уведомления о досрочном изъятии депозита законом не установлен. Данные вопросы регулируются общепринятыми условиями деловых отношений (Allgemeine Gesch?ftsbedinungen), а также конкретным депозитным договором. Договор может предусматривать штрафные санкции (полная потеря процента и удержание комиссии из суммы депозита) за досрочное изъятие или лишение повышенных процентов, может быть также установлено, что деньги просто невозможно получить до окончания срока, даже через суд. Например, в строительно-накопительных договорах, депозиты на основании которых можно открыть не только в ипотечном, но и обычном банке, встречаются такие условия: выплата в течение 6 недель после наступления срока (Bausparkasse Badenia) или 6 месяцев (LBS)По окончании срока договора срочные вклады обычно трансформируются депозиты <до востребования>, при этом, в зависимости от типа вклада, возможны варианты: 1) процентная ставка устанавливается как по текущему счету; 2) проценты после трансформации не начисляются, вкладчик об этом не уведомляется.Как и в России, банки Германии предоставляют клиентам возможность оформления вкладов путем покупки депозитного сертификата (sparbrief). Например, DiBa предлагает следующие условия: минимальная сумма 2500 Euro, сроки 1, 2, 3, 4 и 5 лет, процентная ставка не зависти от суммы, но зависит от срока - 2%, 2,1%, 2,5%, 2,9% и 3,1% соответственно.После отмены в 1967 г. ограничений процента банки предложили публике новые программы создания сбережений и расширили набор предлагаемых в этой области услуг. К традиционным формам депозитов прибавились срочные вклады в сочетании с инвестированием сбережений в ценные бумаги и покупкой инвестиционных паев во взаимных фондах. Так, например, сегодня Dresdner Bank предлагает следующие условия для такого вклада суммой 10000 EURO сроком на 1 год - 4000 идет на срочный вклад (festgeld), под 5%, 6000 на покупку пая в фонде Euro Bond Total Return. CitiBank предлагает следующие схемы - сумма не ограничена, срок вклада 3, 6, 12 месяцев, 50% идет во вклад festgeld под 8%, 6% и 4% соответственно, а 50% идет в фонды (акции, облигации), по выбору клиента. Некоторые банки сильно ограничивают или вообще не дают клиенту право выбора, а сами определяют в какой фонд вложить средства клиента как, например, DaimlerChrysler Bank. Существуют и такие схемы: если индекс Eurostoxx (DAX, Dow Jones, S&P500 и т.д.) увеличится за год меньше, чем на 3%, то вкладчик получает 3%, если больше, то вкладчик получает 7% годовых. Смысл здесь заключается в том, что вторая часть вклада подвергается высокому риску, так как процент по ней зависит от состояния финансового рынка, т.е., теоретически, можно даже получить меньше чем вложил. Плюс к этому, при покупке пая обычно приходится платить от 3% до 5% комиссионного сбора. С учетом этого, данные типы вкладов имеет смысл открывать на длительные сроки (более года), чтобы получить проценты выше, чем по обычным срочным и сберегательным депозитам.----------С уважением,Кирилл.

foren.germany.ru

Накопительный счёт в Германии

Какие накопительные счета бывают в Германии и как их можно открыть.

В прошлых статьях на тему немецкой банковской системы я подробно разобрался с тем, как тратить деньги с расчётного счёта. Теперь надо обсудить противоположный процесс, а именно то, как немцы создают сбережения. Сейчас, во время кризиса и падения курса евро, тем более важно знать, как можно сохранить или даже приумножить свой капитал.

Как копят немцы

У немцев довольно высокий уровень сбережений. Копить - это у них, наверное, в крови. Отложенные 10€ в месяц через годы могут составить большую сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь "подушку безопасности" в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай всяких кризисов. Не имеют больших накоплений те бюргеры, которые платят за ипотеку. В этом случае им куда выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать их на чёрный день.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией. В 2007-ом году хотя бы одну акцию имело лишь 8% немцев. Сейчас, думаю, и того меньше, потому что в ходе кризиса многие продали ненадёжные бумаги.

А вот в различные инвестиционные фонды немцы вкладывают куда чаще. Довольно распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. В этом случае, если человек умирает до окончания действия страховки, то его семья получает определённую сумму, которая зависит от взносов. А если страховка остаётся не использованной, то взносы возвращаются обратно. Это, конечно, в том случае, если фонд не успел прогореть. Срок действия таких страховок обычно довольно большой, например, сорок лет, так что это не самое надёжное вложение капитала, но если дело выгорит, то можно получить неплохую прибавку к пенсии.

Основной формой создания сбережений в Германии является накопительный счёт. Есть даже такая шутка, что самые лучшие друзья немцев - это их сберегательные книжки.

Всего в Германии существует три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех этих видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке, а банк за это вознаграждает клиентов определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка - Sparbuch

Основной вид накопительного счёта - обычная сберегательная книжка Sparbuch. Раньше это был самый популярный вид накопительного счёта в Германии. Правда, не самый выгодный. Дело в том, что проценты по такому виду вклада обычно очень небольшие и не превышают уровень инфляции. Кроме этого, главное неудобство сберкнижки в том, что при сумме накоплений свыше 2000€ деньги можно снять только предупредив банк о своих намерениях за три месяца. Такой вид счёта совершенно не подходит для создания "подушки безопасности". Преимущество сберегательной книжки состоит в том, что годовой процент по счёту может увеличиваться в зависимости от накопленной суммы, а сама сумма вклада может быть абсолютно любой от 50 центов до бесконечности. На данный момент Sparbuch является самым непопулярным видом накопления сбережений и в последнее время многие банки даже не предлагают этой услуги.

Быстрый доступ к сбережениям - Tagesgeld

Главным конкурентом обычной сберкнижки сейчас является более выгодный вклад Tagesgeldkonto. Буквально это переводится, как "счёт дневных денег". Как не трудно догадаться, от Sparbuch такой счёт отличается тем, что любую сумму денег с него можно снять в любой момент. Кроме этого, по такому виду счёта банки дают больший процент. Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на "чёрный день". Минус состоит в том, что постоянный процент по такому счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по таким вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии такого счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что дают его только новым клиентам банка, только на год и только на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт именно в этом банке.

Максимальный процент по вкладам - Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld (постоянные деньги). Этот счёт можно открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€, что и отличает такой вид сбережений от Sparbuch. Деньги отдаются в банк на определённый срок, от 30 дней до нескольких лет. Процент по Фестгельд обычно выше, чем по Тагесгельд и гораздо выше, чем по Шпарбух. Но снимать деньги до истечения срока вклада можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

При создании накопительного счета в немецком банке надо всегда обращать внимание на степень защищённости вклада. Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда. То есть, если с банком случится банкрот, то государство выплатит 100% сбережений по накопительным счетам его клиентов. Сумма, до которой гарантирована стопроцентная гарантия вклада, зависит от величины накопленных сбережений и в разных банках может отличаться.

Поделитесь статьёй:

www.tupa-germania.ru

MONEY-СНГ: Вклады в Германии - бесплатно!

вопрос:Можно ли гражданину россии положить деньги на счёт в Германии?

"Die besten langfristigen Investitionen in Deutschland"

Вклады в Германии - бесплатно!Konto bei Banken in Deutschland - kostenlos!

Это потрясающий банкинг по-немецки! Бесплатно.

В Германии жители оценивают как очень выгодные 1,5 процента годовых (Erhöhung):). Но немцы (жители Германии) ошибаются :-)Привожу бесплатно примеры хороших (доходных) вкладов в Германии:5% годовых дает «Deutsche Postbank AG» - вклад - postbank.de/privatkunden/pk_privat_rente_premium_konditionen.html

Типичный пример немецкой сберегательной рекламы

5% Rendite und mehr - lassen Sie sich von Experten kostenlos Ihre Anlagemöglichkeiten vergleichen.5% прибыли и более - можно сравнить экспертами ваши бесплатные инвестиционных возможностей.(перевод - google.translate)

Jetzt mit Zufriedenheitsgarantie¹: das kostenlose Girokonto der Commerzbank

Sparen Sie die Kontoführungsgebühren und nutzen Sie umfassenden Service mit Zufriedenheitsgarantie¹.Ihre Vorteile auf einen Blick

* Dauerhaft keine Kontoführungsgebühren¹* 100 Euro Startguthaben und 50 Euro bei Nichtgefallen¹* Bei Interesse Sofort-Dispo über 600 Euro (Bonität vorausgesetzt)* Unser Konto-Umzugsservice erledigt den gesamten Schriftverkehr für Sie* Sie können kostenlos Bargeld an etwa 9.000 Geldautomaten der Cash Group² abheben

Да-да, бесплатно! То есть не банк вам платит проценты за размещение в банке денег, а наоборот - банк, как рекламную скидку, показывает что - БЕСПЛАТНО, то есть не берет с вас денег за сохранение денег на счёте - если баланс минимальный баланс по счёту 100 евро.

Я бы не стал называть банк, дабы не повредить репутации банка, но эта дурь - типична, поэтому назову - это банк Commerzbank, а линк на это потрясающе бесплатный банковский продукт - girokonto.commerzbank.de/de/girokonto_1/produktinfos.html?trackingID=giro_2014q2_sea_go.

Вы представляете себе, за кого в Германии держат вкладчиков?Глубину финансового падения народа?

У немцев наблюдаются большие проблемы с сохранением (Sparen). Все прекрасно понимают, но молчат, что деньги обесцениваются, Ordnung-ово молчат. Правда и не несут свои беньги в банки под мизерные проценты или бесплатно.

Движение налоговых уклонистов в Германии вроде бы притушили, а спецоперации по психологическому давлению были (УХ! - масс-медийные триллеры!- прямо как на знойном Кипре!

Да, все замечают инфляцию качества, долговечности - инфляцию не в виде роста цифр на ценниках, а в виде гарантия кончилась - и сломалось. Инфляцию потребительских свойств товаров.Тусклым желтым светом (или синим ксеноновым) высвечена проблема с автомобильными фарами - пластмасса, через которую проходит свет фар желтеет через 5-6 лет. А менять фары - выгоднее заменить машину. (Не одни фары желтеют, желтеет и усыхает - выгорает всё - уплотнения, пластмассовые детали, салон, стёкла и т.д.)То есть если раньше Опели ездили по 20 лет и более (еще в 1990-х), то сейчас - 5 лет, далее начинается старость.

Да, все понимают, что деньги со временем становятся "не те". А вот любить подушку финансовой безопасности немцев не разучили. А тут новые напасти: ядерные хранилища рушатся (а вывоз ядерных отходов 'в Сибирь' становится всё проблематичнее), Польское, Румынское, Эстонское, Латвийское, Литовское правительства требуют боеспособной армии НАТО (а деньги где?), пенсионные отчисления всё больше, а пенсии не растут - нет, без хорошей, надежной финансовой подушки безопасности жить неуютно.

далее - длинные цитата от «Жизнь в Германии. Практические советы».

... во время кризиса и падения курса евро, тем более важно знать, как можно сохранить или даже приумножить свой капитал.

У немцев довольно высокий уровень сбережений. Копить - это у них, наверное, в крови. Отложенные 10€ в месяц через годы могут составить большую сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь "подушку безопасности" в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай всяких кризисов. Не имеют больших накоплений те бюргеры, которые платят за ипотеку. В этом случае им куда выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать их на чёрный день."

"А вот в различные акционерные фонды немцы вкладывают куда чаще. Довольно распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. В этом случае, если человек умирает до окончания действия страховки, то его семья получает определённую сумму, которая зависит от взносов. А если страховка остаётся не использованной, то взносы возвращаются обратно. Это, конечно, в том случае, если фонд не успел прогореть. Срок действия таких страховок обычно довольно большой, например, сорок лет, так что это не самое надёжное вложение капитала, но если дело выгорит, то можно получить неплохую прибавку к пенсии."

"Основной вид накопительного счёта - обычная сберегательная книжка Sparbuch.Главным конкурентом обычной сберкнижки сейчас является более выгодный вклад Tagesgeldkonto.Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld (постоянные деньги). - смысл по-русски - депозитный счёт.(обычно минимальная сумма - от 5000€

Ниже статьи приводится форма от finanzen.de с германскими процентами по вкладам - я плакал над 1,3-0,3 процента годовых (Zins p.a. - годовой процент, годовой интерес).

В Германии можно выделить счета-депозиты 'до востребования' (Girokonto, Tagesgeld), срочные (Festgeld) и сберегательные (Sparkonto).Про депозиты в Германии - пост Депозиты

" К традиционным формам депозитов (в Германии - прим NNN) прибавились срочные вклады в сочетании с инвестированием сбережений в ценные бумаги и покупкой инвестиционных паев во взаимных фондах. Так, например, сегодня Dresdner Bank предлагает следующие условия для такого вклада суммой 10000 EURO сроком на 1 год - 4000 идет на срочный вклад (festgeld), под 5%, 6000 на покупку пая в фонде Euro Bond Total Return. CitiBank предлагает следующие схемы - сумма не ограничена, срок вклада 3, 6, 12 месяцев, 50% идет во вклад festgeld под 8%, 6% и 4% соответственно (то есть 1/2 под 5%, а 1/2 под 8% за год - в сумме получается 6,5% годовых - прим.NNN), а 50% идет в фонды (акции, облигации), по выбору клиента. Некоторые банки сильно ограничивают или вообще не дают клиенту право выбора, а сами определяют в какой фонд вложить средства клиента как, например, DaimlerChrysler Bank. Существуют и такие схемы: если индекс Eurostoxx (DAX, Dow Jones, S&P500 и т.д.) увеличится за год меньше, чем на 3%, то вкладчик получает 3%, если больше, то вкладчик получает 7% годовых. Смысл здесь заключается в том, что вторая часть вклада подвергается высокому риску, так как процент по ней зависит от состояния финансового рынка, т.е., теоретически, можно даже получить меньше чем вложил. Плюс к этому, при покупке пая обычно приходится платить от 3% до 5% комиссионного сбора. С учетом этого, данные типы вкладов имеет смысл открывать на длительные сроки (более года), чтобы получить проценты выше, чем по обычным срочным и сберегательным депозитам."

Не забудьте, что 25% дохода по вкладам идет в налог.То есть, чтобы узнать истинную доходность депозита - сразу умножайте проценты годовых в Германии на 0,75.Если 6,5% годовых по депозиту в Германии - то на руки, чистыми - 4,875 процентов годовых.

В общем, беда... Денег нет - плохо (хотя хорошо - пособия, доплаты, льготы), деньги есть - еще хуже. Абиднаааа!

Сделаю (может быть - поспешный) вывод о финансовой политике германского правительства в отношении простых жителей германии - деньги в руках населения - зло. Население более послушно и согласно - если живет на пособия.

Ответ на вопрос коротко.Можно ли гражданину россии положить деньги на счёт в Германии?

Пока граждане РФ имеют международно-признанные паспорта, они такие же люди как и все остальные - граждане Германии, граждане стран ЕС, граждане Турции и т.д. - люди цивилизованных стран.

Не удивляйтесь: были и выездные визы из СССР еще в 1980-х годах, сейчас жители многих стран и территорий не имеют возможности иметь прямыми законными путями полновесный законный заграничный паспорт - например, жители Абхазии, Приднестровья, Крыма, Чечни (при виде чеченского паспорта у заграничных погранцов очень сильно меняется выражение), Южной Осетии.Такими темпами увеличение доли сомнительных загранпаспортов очень скоро российский загранпаспорт будет отнесён к разряду сомнительных международных документов, и... чтобы находиться и осуществлять что-то в ЕС (например, открыть счёт, зарегистрировать фирму) будут требовать справку из полиции страны ЕС (вероятно, с фото и отпечатками пальцев) о том, что ты не верблюд.

money-cis.netnotebook.net/

 19апр2014

money-cis.netnotebook.net

Открываем счет в немецком банке- инфо портал

фото с сайта Как просто

Россияне, желающие сделать накопления денежных средств, обеспечить себе подушку безопасности и приумножить имеющийся капитал, открывают банковские счета в зарубежных банках.

Часто этой возможностью пользуются бизнесмены и предприниматели. Но, в последнее время и рядовые граждане, не имеющие отношения к бизнесу проявляют интерес к такой процедуре.

В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Германии гражданину России, можно ли сделать это нерезиденту, представим список самых влиятельных финансовых организаций этой страны и поделимся некоторыми секретами, как быстро и своевременно собрать необходимые документы.

фото с сайта Как просто

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:

Как открыть счет в Германии гражданам России

Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.

В 2012 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.

Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента. С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора. Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Внимание

Перед тем, как открывать счет в иностранном банке, следует тщательно изучить информацию об услугах и условиях открытия счета.

Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.

В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.

При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

Банковский счёт для физических лиц позволяет проводить безналичные переводы, снимать и вносить деньги на на карту или сберкнижку. Для этой категории клиентов открывают текущий банковский счёт GiroKonto.

Фото с сайта fiscali.ru

Для подачи заявки в необходимо приехать в его отделение с необходимыми документами: паспорт РФ, загранпаспорт, подтверждение домашнего адреса. Оформить все документы можно в течение 30 минут.

После открытия, владелец получает следующие услуги:

У юридических лиц после оформления всех бумаг появится возможность проводить расчеты и управлять своим счетом.

Кроме того, для них доступны варианты классического или премиального счётов.

В пакет услуг входят:

Условия обслуживания и предоставляемые услуги могут меняться в зависимости от финансовой организации. Обслуживание счетов также бывает разной стоимости в разных банках.

Как открыть счет в Дойче банке

После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.

фото с сайта Как просто

Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами. Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие. Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.

Цифры

Deutsche Bank это 147 лет работы, 28 млн клиентов, 2814 отделений, представительства в 76 странах мира

В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.

Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.

Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.

Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.

Какие документы необходимы при подаче заявления в Дойче банк

Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.

Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.

  1. Позвонить в отделение, уточнить условия и информацию по предоставлению услуги.
  2. Во всех случаях требуется присутствовать лично. Поэтому нужно поехать в Германию, прийти в отделение и заполнить заявление. При себе нужно иметь загранпаспорт, документы подтверждающие происхождение денег, свидетельства, подтверждающие адрес проживания.

Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:

На всех документах должно стоять заверение нотариуса.

Физическим лицам необходимо предоставить:

Документы должны быть нотариально заверены.

У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.

Как открыть счет в банке Германии нерезиденту

фото с сайта Как просто

Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.

Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:

При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.

После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.

После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства. В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом. Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.

Подведем итоги

Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение. Внимательно читайте и проверяйте все документы.

Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.

vne-berega.ru

MONEY-СНГ: Вклады в Германии - бесплатно!

вопрос:Можно ли гражданину россии положить деньги на счёт в Германии?

"Die besten langfristigen Investitionen in Deutschland"

Вклады в Германии - бесплатно!Konto bei Banken in Deutschland - kostenlos!

Это потрясающий банкинг по-немецки! Бесплатно.

В Германии жители оценивают как очень выгодные 1,5 процента годовых (Erhöhung):). Но немцы (жители Германии) ошибаются :-)Привожу бесплатно примеры хороших (доходных) вкладов в Германии:5% годовых дает «Deutsche Postbank AG» - вклад - postbank.de/privatkunden/pk_privat_rente_premium_konditionen.html

Типичный пример немецкой сберегательной рекламы

5% Rendite und mehr - lassen Sie sich von Experten kostenlos Ihre Anlagemöglichkeiten vergleichen.5% прибыли и более - можно сравнить экспертами ваши бесплатные инвестиционных возможностей.(перевод - google.translate)

Jetzt mit Zufriedenheitsgarantie¹: das kostenlose Girokonto der Commerzbank

Sparen Sie die Kontoführungsgebühren und nutzen Sie umfassenden Service mit Zufriedenheitsgarantie¹.Ihre Vorteile auf einen Blick

* Dauerhaft keine Kontoführungsgebühren¹* 100 Euro Startguthaben und 50 Euro bei Nichtgefallen¹* Bei Interesse Sofort-Dispo über 600 Euro (Bonität vorausgesetzt)* Unser Konto-Umzugsservice erledigt den gesamten Schriftverkehr für Sie* Sie können kostenlos Bargeld an etwa 9.000 Geldautomaten der Cash Group² abheben

Да-да, бесплатно! То есть не банк вам платит проценты за размещение в банке денег, а наоборот - банк, как рекламную скидку, показывает что - БЕСПЛАТНО, то есть не берет с вас денег за сохранение денег на счёте - если баланс минимальный баланс по счёту 100 евро.

Я бы не стал называть банк, дабы не повредить репутации банка, но эта дурь - типична, поэтому назову - это банк Commerzbank, а линк на это потрясающе бесплатный банковский продукт - girokonto.commerzbank.de/de/girokonto_1/produktinfos.html?trackingID=giro_2014q2_sea_go.

Вы представляете себе, за кого в Германии держат вкладчиков?Глубину финансового падения народа?

У немцев наблюдаются большие проблемы с сохранением (Sparen). Все прекрасно понимают, но молчат, что деньги обесцениваются, Ordnung-ово молчат. Правда и не несут свои беньги в банки под мизерные проценты или бесплатно.

Движение налоговых уклонистов в Германии вроде бы притушили, а спецоперации по психологическому давлению были (УХ! - масс-медийные триллеры!- прямо как на знойном Кипре!

Да, все замечают инфляцию качества, долговечности - инфляцию не в виде роста цифр на ценниках, а в виде гарантия кончилась - и сломалось. Инфляцию потребительских свойств товаров.Тусклым желтым светом (или синим ксеноновым) высвечена проблема с автомобильными фарами - пластмасса, через которую проходит свет фар желтеет через 5-6 лет. А менять фары - выгоднее заменить машину. (Не одни фары желтеют, желтеет и усыхает - выгорает всё - уплотнения, пластмассовые детали, салон, стёкла и т.д.)То есть если раньше Опели ездили по 20 лет и более (еще в 1990-х), то сейчас - 5 лет, далее начинается старость.

Да, все понимают, что деньги со временем становятся "не те". А вот любить подушку финансовой безопасности немцев не разучили. А тут новые напасти: ядерные хранилища рушатся (а вывоз ядерных отходов 'в Сибирь' становится всё проблематичнее), Польское, Румынское, Эстонское, Латвийское, Литовское правительства требуют боеспособной армии НАТО (а деньги где?), пенсионные отчисления всё больше, а пенсии не растут - нет, без хорошей, надежной финансовой подушки безопасности жить неуютно.

далее - длинные цитата от «Жизнь в Германии. Практические советы».

... во время кризиса и падения курса евро, тем более важно знать, как можно сохранить или даже приумножить свой капитал.

У немцев довольно высокий уровень сбережений. Копить - это у них, наверное, в крови. Отложенные 10€ в месяц через годы могут составить большую сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь "подушку безопасности" в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай всяких кризисов. Не имеют больших накоплений те бюргеры, которые платят за ипотеку. В этом случае им куда выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать их на чёрный день."

"А вот в различные акционерные фонды немцы вкладывают куда чаще. Довольно распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. В этом случае, если человек умирает до окончания действия страховки, то его семья получает определённую сумму, которая зависит от взносов. А если страховка остаётся не использованной, то взносы возвращаются обратно. Это, конечно, в том случае, если фонд не успел прогореть. Срок действия таких страховок обычно довольно большой, например, сорок лет, так что это не самое надёжное вложение капитала, но если дело выгорит, то можно получить неплохую прибавку к пенсии."

"Основной вид накопительного счёта - обычная сберегательная книжка Sparbuch.Главным конкурентом обычной сберкнижки сейчас является более выгодный вклад Tagesgeldkonto.Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld (постоянные деньги). - смысл по-русски - депозитный счёт.(обычно минимальная сумма - от 5000€

Ниже статьи приводится форма от finanzen.de с германскими процентами по вкладам - я плакал над 1,3-0,3 процента годовых (Zins p.a. - годовой процент, годовой интерес).

В Германии можно выделить счета-депозиты 'до востребования' (Girokonto, Tagesgeld), срочные (Festgeld) и сберегательные (Sparkonto).Про депозиты в Германии - пост Депозиты

" К традиционным формам депозитов (в Германии - прим NNN) прибавились срочные вклады в сочетании с инвестированием сбережений в ценные бумаги и покупкой инвестиционных паев во взаимных фондах. Так, например, сегодня Dresdner Bank предлагает следующие условия для такого вклада суммой 10000 EURO сроком на 1 год - 4000 идет на срочный вклад (festgeld), под 5%, 6000 на покупку пая в фонде Euro Bond Total Return. CitiBank предлагает следующие схемы - сумма не ограничена, срок вклада 3, 6, 12 месяцев, 50% идет во вклад festgeld под 8%, 6% и 4% соответственно (то есть 1/2 под 5%, а 1/2 под 8% за год - в сумме получается 6,5% годовых - прим.NNN), а 50% идет в фонды (акции, облигации), по выбору клиента. Некоторые банки сильно ограничивают или вообще не дают клиенту право выбора, а сами определяют в какой фонд вложить средства клиента как, например, DaimlerChrysler Bank. Существуют и такие схемы: если индекс Eurostoxx (DAX, Dow Jones, S&P500 и т.д.) увеличится за год меньше, чем на 3%, то вкладчик получает 3%, если больше, то вкладчик получает 7% годовых. Смысл здесь заключается в том, что вторая часть вклада подвергается высокому риску, так как процент по ней зависит от состояния финансового рынка, т.е., теоретически, можно даже получить меньше чем вложил. Плюс к этому, при покупке пая обычно приходится платить от 3% до 5% комиссионного сбора. С учетом этого, данные типы вкладов имеет смысл открывать на длительные сроки (более года), чтобы получить проценты выше, чем по обычным срочным и сберегательным депозитам."

Не забудьте, что 25% дохода по вкладам идет в налог.То есть, чтобы узнать истинную доходность депозита - сразу умножайте проценты годовых в Германии на 0,75.Если 6,5% годовых по депозиту в Германии - то на руки, чистыми - 4,875 процентов годовых.

В общем, беда... Денег нет - плохо (хотя хорошо - пособия, доплаты, льготы), деньги есть - еще хуже. Абиднаааа!

Сделаю (может быть - поспешный) вывод о финансовой политике германского правительства в отношении простых жителей германии - деньги в руках населения - зло. Население более послушно и согласно - если живет на пособия.

Ответ на вопрос коротко.Можно ли гражданину россии положить деньги на счёт в Германии?

Пока граждане РФ имеют международно-признанные паспорта, они такие же люди как и все остальные - граждане Германии, граждане стран ЕС, граждане Турции и т.д. - люди цивилизованных стран.

Не удивляйтесь: были и выездные визы из СССР еще в 1980-х годах, сейчас жители многих стран и территорий не имеют возможности иметь прямыми законными путями полновесный законный заграничный паспорт - например, жители Абхазии, Приднестровья, Крыма, Чечни (при виде чеченского паспорта у заграничных погранцов очень сильно меняется выражение), Южной Осетии.Такими темпами увеличение доли сомнительных загранпаспортов очень скоро российский загранпаспорт будет отнесён к разряду сомнительных международных документов, и... чтобы находиться и осуществлять что-то в ЕС (например, открыть счёт, зарегистрировать фирму) будут требовать справку из полиции страны ЕС (вероятно, с фото и отпечатками пальцев) о том, что ты не верблюд.

money-cis.netnotebook.net/

 19апр2014

netnotebook.net

Немцы заинтересовались вкладами в отделениях иностранных банков – ВЕДОМОСТИ

Jasper Juinen / Bloomberg

С 2010 г. средства немецких граждан на текущих счетах в иностранных банках увеличились на 80% до 190 млрд евро, показывают данные Бундесбанка. Немецкий рынок интересен иностранцам тем, что здесь они платят по депозитам меньше, чем в своих странах, а также величиной - в Германии проживает 80 млн человек. В июле средняя ставка по годовым вкладам снизилась в Германии до исторического минимума - 0,5%. Это меньше инфляции, которая составляет 0,6%. В еврозоне в среднем доходность составляла 1,32% годовых (см. таблицу). Чтобы привлечь клиентов, немецкие банки используют маркетинговые уловки: например, Commerzbank дарит клиентам при открытии текущего счета 100 евро. Но помогает это мало.

Особенно активны в Германии нидерландские банки. Rabobank за два года привлек 7,6 млрд евро через онлайн-подразделение, у ING на текущих счетах в Германии почти 100 млрд евро.

Ситуацией также пользуются российские Сбербанк и ВТБ, для которых немецкий рынок означает доступ к фондированию в евро, говорит начальник отдела фиксированной доходности BlackRock Михаэль Краутцбергер. Европейские дочерние банки ВТБ начали привлекать розничные вклады в Европе с 2011 г. - сначала во Франции, а затем в Германии. Привлечение организовано исключительно через дистанционные каналы, у группы ВТБ практически нет отделений в Европе. Предложив европейцам ставки выше, чем у конкурентов, «дочкам» ВТБ в первые пару лет удалось привлечь через интернет-банк от европейских вкладчиков более 2 млрд евро.

Во Франции ВТБ привлекает годовые вклады под 2%, пятилетние - под 2,75%. Это заметно выше рыночных ставок: Euribor на 12 месяцев составляет 0,49%, доходность Livret А - 1% (самый популярный во Франции вклад, предлагаемый крупнейшими банками, индикатор рынка розничных депозитов). Доходность для розничных клиентов в Германии и Австрии - 1,5-2,3% годовых по вкладам (сроком 4-10 лет) и 1,25% - по остаткам на текущих счетах. В России «ВТБ 24» дает розничным вкладчикам за европейскую валюту максимум 1,95% годовых для вкладов от 50 000 евро на срок более 3 лет.

«Группа не отмечает оттока средств европейских розничных вкладчиков после введения санкций против российских государственных банков, положительная динамика привлечения сохраняется», - говорит представитель «ВТБ 24». Сбербанк привлекает депозиты в Германии и через дистанционные каналы, и через турецкий Denizbank.

Благодаря стартапу SavingGlobal.com до немецких вкладчиков теперь могут дотянуться даже банки, не имеющие отделений и онлайн-операций в Германии, - ресурс помогает открывать вклады в других странах ЕС. По словам гендиректора SavingGlobal.com Тамаза Георгадзе, с декабря услугами сайта воспользовались 5000 клиентов из Германии, чтобы открыть депозитные счета в Болгарии, Польше и Норвегии. До конца года SavingGlobal.com начнет предлагать счета в британских банках, а к лету 2015 г. начнет обслуживать клиентов за пределами Германии.

Болгария и Польша не входят в еврозону, но у их банков есть счета в евро, что исключает валютный риск для немцев. У норвежских банков счета в кронах, и ее волатильность может перевесить доход, предупреждает Краутцбергер.

Бизнес SavingGlobal.com пока невелик, но этот сайт хорошо знают и немецкие банки, и их клиенты. «Мы обратили внимание на их предложение», - говорит президент Федеральной ассоциации немецких кооперативных банков Уве Фрёлих. По его словам, немецкие вкладчики понимают, что высокий доход означает высокий риск. Немцы не забыли банкротства исландских банков в 2008 г. и кипрских - в 2013 г. В 2008 г. британскому и нидерландскому правительству пришлось помогать местным вкладчикам, хранившим деньги в исландских банках. В начале кипрского кризиса была опасность, что вкладчики местных банков лишатся части средств. Поэтому иностранные банки, работающие в Германии, не устают повторять, что на вклады до 100 000 евро распространяются правительственные гарантии.

SavingGlobal.com размещал депозиты, в том числе и в португальском Espírito Santo, который едва не обанкротился этим летом, и дал возможность клиентам перевести деньги из Espírito Santo в другой португальский банк. По словам Георгадзе, лишь 5% клиентов со счетами в Espírito Santo решили забрать деньги.

www.vedomosti.ru


Смотрите также