Взять ипотеку в германии


Как получить ипотеку в Германии: что нужно делать?

Ипотеку в Германии может взять и иностранец. Правда, для этого у него должно быть основание постоянно находиться в стране. И, естественно, стабильный финансовый доход. А что ещё нужно знать, чтобы получить ипотеку в Германии? Как оказалось – многое.

Для начала: далеко не все банки кредитуют покупку недвижимости общей стоимостью меньше 100 тысяч евро. Некоторым это просто невыгодно. Есть и минимальная сумма займа: в 2016 году у отдельных финансовых организаций она составляла 50 тысяч евро. Однако если вы решили купить однокомнатную квартиру, а вам не хватает совсем немного, то можно просто взять потребительский кредит. Условия по нему, как правило, более щадящие. Есть и другой вариант: поискать банки, которые всё-таки согласятся на меньшие суммы.

Как получить ипотеку в Германии: специфика

На что нужно обращать внимание? Во-первых, срок кредита – это не период, за который вы вернёте все средства, а время, на которое заключается договор. Будьте внимательны: именно от таких нюансов зависит, насколько выгодной для вас будет сделка. Итак, если срок кредита заканчивается, а ссуду ещё надо погашать, то оформляется новый договор. И условия для вас могут оказаться хуже.

Во-вторых, процентные ставки. В одних случаях они могут составлять примерно 3-5% годовых, в других – 1,5-3%. Вообще сейчас в Германии очень выгодные условия кредитования, поэтому покупать недвижимость стали больше. Особенно востребована она у иностранцев: отличный способ инвестировать деньги.

Отдельные финансовые организации требуют, чтобы у клиента было не меньше 40% от стоимости жилья. Если кредит закроют вовремя и без нареканий, то в дальнейшем предлагают уже более комфортные условия. Например, в таких случаях выдают деньги при наличии только 20% от итоговой стоимости, а иногда и без первоначального взноса (впрочем, последнее в отношении иностранца – большая редкость). Но вообще конкретные проценты зависят от того, на каком основании вы находитесь в Германии, сколько получаете, какая у вас кредитная история (и есть ли).

Процесс оформления ипотеки

Также нужно иметь в виду, что оформление ипотеки может растянуться. Иногда это месяц или даже больше. Первым делом надо подготовить документы, собрать все предложения по ипотеке, проанализировать их и разослать разным банкам ответы. Посмотреть, кто откликнется, какие варианты будут. На этот этап в среднем уходит до 2 недель.

Потом клиенту нужно лично посетить банки. Если он находится не в стране, можно просто договориться с посредником, чтобы тот взял на себя дела. Тогда будущему владельцу квартиры придётся появиться в Германии буквально на несколько рабочих дней – зайти хотя бы в пару банков, переговорить с менеджерами. После чего уже начинается стадия ожидания ответа, обычно она растягивается на 2-3 недели.

Дальше, если банки согласны выдать ипотеку, происходит выбор самого лучшего варианта. Разумеется, открытие счёта, подписание договора. Это всё – общая схема, но есть нюансы, которые зависят от земель и отдельно взятых учреждений.

Основные критерии для удачного получения ипотеки

Что вообще влияет на получение ипотеки? Таких факторов несколько:

  1. Наличие у вас нужной суммы (иногда это 40% от сделки, конкретику нужно узнавать в банке). При этом имейте в виду, что 1,5% от стоимости квартиры вы заплатите нотариусу, 0,5% – государству за то, что вас внесут в кадастр, от 3,5 до 6% – налог, а также комиссионные маклеру, обычно это 3,57%. Конкретные суммы зависят от земли и, разумеется, от стоимости квартиры. И эти деньги необходимо иметь сразу же помимо основной суммы, учтите.
  2. Постоянный источник дохода и собственность. Причём первое важнее, потому что оно указывает на то, за счёт чего вы будете погашать задолженность перед банком. Имущество тоже имеет значение, но на практике – только при возникновении проблем, а финансовые организации стараются до этого не доходить. Одним словом, у вас должна быть стабильная работа или прибыльный бизнес в самой Германии. Трудоустройство, а также собственность за территорией страны значения не имеют, если это только не руководящая должность в международной компании.
  3. Кредитная история. В первый раз ипотеку взять труднее всего, во второй же её дают легче и быстрее. Впрочем, для иностранцев начинать всё с чистого листа вполне привычно. Банки при наличии денег и работы реагируют на это спокойно.
  4. Желаемая величина выплат. Клиент платит не только проценты, но и само тело кредита. И банку выгоднее, чтобы основная часть поступающих средств приходилась на первые, а второе уменьшалось как можно медленнее. Так вы в итоге заплатите очень много. А вот досрочное погашение далеко не всегда приветствуется. Поэтому если искать только ипотеку с такой возможностью, то рискуете сильно ограничить себя в выборе.
  5. Возраст клиента. Кредит на покупку недвижимости официально выдают с 18 лет, но на деле рассчитывать на него может специалист где-то с 27 лет. В то же время пожилые люди тоже не приветствуются: важно, чтобы на момент предполагаемого погашения ссуды клиенту было не больше 75 лет. Поскольку в Германии ипотека оформляется на десятилетия, это довольно серьёзный вопрос.
  6. Наличие семьи. Если клиенты берут кредит на двоих (муж и жена), то в этом случае источников дохода тоже будет, соответственно, двое. Кроме того, риск, что без работы останутся оба, уменьшается. Так что банки охотнее выдают ипотеки в таких ситуациях. Правда, наличие детей повышает требования к уровню зарплаты.
  7. Характеристики собственности. Поскольку квартира или дом являются одновременно залогом, то банку важно знать, что в случае необходимости он сможет реализовать это имущество и вернуть себе деньги. Так что новый и крепкий дом – однозначный плюс.
  8. Цель покупки недвижимости. Финансовые организации в Германии благосклонно относятся к ситуациям, когда клиент покупает квартиру для сдачи в аренду. В этом случае получаемая им от жильцов прибыль сразу же идёт в счёт погашения займа и на поддержание самой недвижимости. Тогда бремя кредита оказывается не таким тяжёлым и для владельца.
  9. Готовность застраховать кредит. Существуют определённые риски (например, потеря кормильца), которые невозможно до конца предусмотреть. Поэтому банки охотнее выдают ипотеки тем, кто согласен учесть разные вероятности и потратиться на договор страхования.

Вообще финансовые организации учитывают множество критериев. Для них имеет значение не только наличие у вас источника дохода, но и то, на какой именно срок заключён рабочий контракт, к примеру. Полный перечень того, на что они ориентируются, известен только сотрудникам таких организаций. Выше же приведена база.

Оформление документов

Понятно, что получение ипотеки в Германии не обходится без сбора бумаг. Итак, требуются:

  1. Копия паспорта или действующего загранпаспорта – в случае иностранца. Поскольку переписываться вы, вполне вероятно, будете сразу с несколькими заведениями, то лучше всего сделать целый ряд таких бумаг.
  2. Заполненная по образцу анкета. Называется Selbstauskunft.
  3. Документы на квартиру и дом. К ним должны прилагаться снимки и базовая информация по объекту.
  4. Договор аренды, если планируется сдавать собственность, а также если там уже есть жильцы. Последнее даже может стать плюсом.
  5. Выписка из Поземельной книги. Действительна на протяжении 6 недель.
  6. Документы, которые подтверждают, что у вас есть собственный капитал. Сюда же относятся бумаги, указывающие на его происхождение.
  7. Налоговые декларации и справка с места работы. Выписки с банковских счетов тоже не будут лишними.

Кроме всего перечисленного, могут понадобиться и другие документы. К примеру, в связи со страхованием рисков. Или же в связи с договором поручительства. Но это уже зависит от ситуации.

mygermany.live

В Германии ипотечный кредит для иностранца не может превысить половину стоимости квартиры

Владение немецкой недвижимостью является основанием для получения долгосрочной шенгенской визы

В последнее время отечественные компании все чаще открывают в Европе свои офисы, украинцы ездят в европейские страны работать, учиться. Немалой популярностью пользуется Германия, где многие состоятельные граждане предпочитают покупать жилье. Ведь это хорошее вложение денег. Об особенностях приобретения и содержания недвижимости в Германии «ФАКТАМ» рассказала наша бывшая соотечественница — юрист немецкой риелторской компании Анна Шульц.

— Имеет ли гражданин Украины право купить недвижимость в Германии?

— Конечно. Иностранцы без ограничений могут приобретать жилую и коммерческую недвижимость на всей территории Германии, оформляя ее на физическое или юридическое лицо. Для этого нужны лишь действующий загранпаспорт и деньги на счете. Хотя не менее важно знание местной специфики и нравов, ведь немцы — нация педантичная, свято соблюдающая законы и правила.

— Землю тоже продают иностранцам?

— Да. Более того, иностранец, как и гражданин Германии, приобретает не только недвижимость, но и участок, на котором она расположена. Вы можете свободно купить землю под застройку. Сегодня многие люди в Германии, особенно в небольших городах и сельской местности, предпочитают приобретать не готовый дом, а землю, и строить там жилье, поскольку это обходится дешевле. Однако при покупке участка важно быть уверенным в том, что на нем разрешено возводить жилой дом.

Квадратный метр площади в строящемся доме обходится в сумму от 600 до 1500 евро. Земля с подведенными коммуникациями оценивается в 100—800 евро за квадратный метр — в зависимости от расположения участка. Но учтите, что при строительстве вся ответственность за подготовку, планирование и выполнение работ ложится на плечи покупателя, поэтому без привлечения профессионалов не обойтись.

План жилья владелец земли должен согласовать с местными властями. У компании-застройщика надо выяснить, включены ли в стоимость работ дополнительные расходы: измерительные расчеты, предварительная подготовка участка, строительство подъезда к дому и гаражу, дорожки и тротуары, установка ограды, организация освещения, вывоз строительного мусора и так далее.

— Но поиск квартиры или дома — это тоже хлопотный и долгий процесс. Что он собой представляет для иностранцев?

— Безопаснее всего обратиться в агентство недвижимости. Вам организуют ознакомительный тур для осмотра вариантов. Законодательство позволяет совершить сделку напрямую с продавцом, но немцы очень уважают формальности, поэтому такие сделки крайне редки. Зато сегодня можно подобрать недвижимость удаленно, обратившись в агентство через Интернет, и затем приехать только для заключения сделки. Правда, большинство украинцев такой услугой не пользуются.

— Гражданин Украины, купивший жилье в Германии, может получить вид на жительство?

— Напрямую предоставление разрешения на проживание в стране не связано с покупкой недвижимости. Однако наличие немецкой недвижимости может быть существенной неофициальной преференцией при получении вида на жительство или даже гражданства, так как является веским доказательством материальной независимости заявителя. Фактически это гарантия, что он не станет требовать социальное пособие, выплачиваемое из государственного бюджета. Также владение недвижимостью — это основание для получения долгосрочной шенгенской визы.

— Какие виды недвижимости может купить иностранец и каковы предпочтения у наших сограждан?

— Никаких ограничений нет. Это может быть и жилая, и коммерческая недвижимость. Украинцы чаще предпочитают покупать готовое жилье. Да и предложений на вторичном рынке Германии больше, чем на первичном. Квартиры в новостройках есть в основном в крупных городах. Большинство новых домов — класса люкс, и цены на них соответствующие. Процедура покупки строящегося жилья такая же, как и готового. Но по договоренности с застройщиком возможна рассрочка платежа.

В случае рассрочки неуплата по указанному в договоре графику платежей влечет за собой ощутимые штрафные санкции. Если же свои обязательства не выполняет продавец, например, не укладывается в срок или сворачивает строительство, то по требованию покупателя ему возмещают расходы в полном объеме. Причем в Германии это делается быстро и четко.

Кстати, гарантия на объекты на первичном рынке после передачи их покупателям составляет пять лет. Если в течение этого срока вы обнаружите какие-то недостатки постройки, компания обязана устранить их за свой счет.

— Может ли иностранец взять в немецком банке ипотечный кредит?

— Да, но только если он имеет документально подтвержденное постоянное место жительства, рабочий контракт или собственный бизнес на территории Евросоюза. Также кредит выдадут при наличии у иностранца недвижимости, пригодной для залогового обеспечения по стоимости и местонахождению. Теоретически украинская недвижимость может выступать залогом, но фактически в большинстве случаев банкиры рассматривают в качестве залога только жилье на территории Евросоюза, США и еще некоторых развитых стран.

Учтите, что оформление ипотечного кредита в немецком банке по доверенности невозможно, необходимо личное присутствие получателя в Германии. При этом для немецкого банка важно наличие достаточной зарплаты и имущества на родине потенциального заемщика, а еще лучше — в Германии. Рассмотрение заявки длится от четырех до шести недель, на протяжении которых банк тщательно проверяет всю подноготную заявителя. За обработку заявки на кредит финучреждение может взимать специальный сбор в размере 0,5 процента от суммы займа.

А еще немецкие банки не выдают иностранцам ипотечные кредиты для покупки недорогих квартир. Сумма ссуды редко составляет менее 50 тысяч евро. С учетом того, что граждане других стран обычно получают в кредит не более половины цены приобретаемой квартиры, она должна стоить от 100 тысяч евро.

— Какова процедура оформления покупки недвижимости иностранцем, в частности украинцем?

— Покупатель, выбравший квартиру или дом, заключает с продавцом договор купли-продажи, в котором указываются все условия и форма оплаты. Подготовка и подписание документа происходят в присутствии немецкого нотариуса, который тщательно проверяет права собственности продавца, оформляет все необходимые документы, включая денежные расчеты и переход права собственности к покупателю. Следует учесть, что в Германии процедура перехода недвижимости от продавца к покупателю довольно длительная и занимает два-три месяца.

После подписания договора обеими сторонами нотариус открывает специальный счет именно для этой сделки. Покупатель обязан сразу же внести на счет авансовый платеж — не меньше 10 процентов стоимости недвижимости. Если покупатель передумал, то задаток ему не вернут, но при отказе от сделки продавца задаток возвращается покупателю в двойном размере. Остальная сумма должна поступить на счет в течение 28 дней.

Убедившись, что деньги внесены полностью, нотариус отправляет документы в ведомство по регистрации прав на недвижимое имущество, и в течение двух месяцев покупатель получает выписку из книги регистрации собственности, так называемой Поземельной книги.

Только после занесения информации о новом собственнике в Поземельную книгу нотариус имеет право перечислить деньги с нотариального счета продавцу. Далее покупатель получает по почте два экземпляра удостоверенного нотариусом договора купли-продажи. Так как продавец получает свои деньги после того, как покупатель приобрел право собственности, случаи мошенничества при сделках с недвижимостью крайне редки. Кстати, личное присутствие покупателя обязательно только при подписании договора и при передаче ему права собственности.

— Сколько стоит оформление покупки недвижимости?

— Во-первых, покупатель платит налог на приобретение недвижимости, который в Берлине составляет 4,5 процента от суммы сделки, а в остальных регионах — 3,5 процента. При покупке сельскохозяйственной земли или производственных площадей налог может достигать 6 процентов. От 1,5 до 2 процентов стоимости объекта платят за услуги нотариуса и внесение изменений в Поземельную книгу. Еще в полпроцента обходится гербовый сбор. Кстати, формально покупается не жилье, а относящаяся к нему доля земельного участка, на котором стоит дом. Именно поэтому речь идет о налоге на землю и Поземельной книге.

Необходимо заплатить комиссионные агенту — 3—6 процентов от цены объекта. Чем дороже недвижимость, тем ниже проценты риелтора. И наоборот, за помощь в подборе дешевого жилья в некоторых случаях комиссионные могут достигать 8 процентов. Следует учесть, что обычно комиссионные вносятся поровну покупателем и продавцом, и только в Берлине полностью уплачиваются покупателем. Сумма облагается НДС в размере 19 процентов. Поэтому общие расходы на риелтора в среднем составляют от 3,57 до 7,14 процента. Все сборы вносятся в день подписания контракта у нотариуса.

— Дорого в Германии обходится содержание жилья?

— Стоимость коммунальных услуг довольно высока, правда, и их качество соответствующее. В Германии самые большие в мире тарифы на воду — от 1,9 до 2,7 евро за кубометр. Электричество обходится в 18 евроцентов за киловатт, вывоз мусора и уборка территории стоят 1,5—2 евро за квадратный метр.

В разных регионах тарифы отличаются. В среднем ежемесячные расходы на квартиру площадью 70 квадратных метров в Западной Германии составляют около 128 евро, а в Восточной Германии — 97 евро. За услуги интернет-провайдера нужно платить не менее 9,95 евро в месяц. Подключение стационарного телефона стоит 60 евро, а плата за пользование таким телефоном составляет от 15 до 40 евро. Стоимость минуты разговора в разных регионах и городах колеблется от 1,6 евроцента до нескольких евро. Поэтому немцы предпочитают пользоваться мобильной связью, которая обходится дешевле. Стоимость стационарной радиоточки — 5,52 евро в месяц, вместе с кабельным телевидением — около 17 евро.

— Но ведь за владение недвижимостью нужно еще постоянно платить налоги?

— Ежегодный налог на недвижимость в Германии объединяется с земельным налогом и составляет от 0,5 до 1,5 процента кадастровой стоимости жилья. Есть и льготы. Налогом не облагаются объекты дешевле 120 тысяч евро (для физических лиц) и 20 тысяч евро (для юридических лиц). Также существует налог на сток дождевой воды в канализацию, который рассчитывается исходя из площади крыши и твердого покрытия на участке и составляет от 35 до 45 евро за сотку в год.

— Иностранец имеет право сдавать свою недвижимость в аренду?

— Конечно! Тем более что таким образом можно покрыть расходы на содержание жилья и даже заработать. Спрос стабильно высокий. В стране проживает много иностранцев. Кроме того, в Германии по сравнению с другими государствами ЕС самое низкое количество владельцев жилья — всего 42 процента граждан. Все остальные живут в арендованных квартирах. Стоимость аренды зависит от города и региона. На востоке Германии цены ниже, чем на западе. Так, в Берлине аренда жилья обходится примерно в 8 евро за квадратный метр, а, к примеру, в Штутгарте стоимость достигает 12—14 евро за метр.

Между владельцем и арендатором обязательно заключается договор, в котором указываются права и обязанности сторон. Обычно жилец при подписании договора выплачивает хозяину квартиры гарантийный залог в размере трехмесячной арендной платы. Залоговая сумма хранится на специальном банковском счете. Она гарантирует арендодателю возмещение потерь в случае задержки оплаты или покрытие затрат на ремонт поврежденных жильцом сантехники, мебели и так далее. Если квартирант переезжает, а владелец не имеет претензий к состоянию жилья, залог возвращается арендатору. Как правило, квартиросъемщик оплачивает коммунальные услуги, электроэнергию и телефон.

Другие материалы спецпроекта «ФАКТОВ» «Зарубежье» читайте здесь

fakty.ua

Ипотека за границей для россиян - условия, проценты

Этим вводным материалом мы открываем серию статей, посвященных сегодняшнему состоянию ипотечного рынка в разных странах мира.

 

1.    Болгария

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, чаще всего оказывается достаточно собственных средств.Сложно ли получить кредит: На практике не сложнее, чем любому другому иностранцу в Болгарии.Самые популярные места для покупки недвижимости:  Солнечный берег, Бургас, Несебр, Святой Влас, Поморие, Золотые пески.Базовые условия: (эти параметры усредненные, более подробно о них мы расскажем в наших последующих статьях)

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  30%
Процентные ставки От 7% годовых
Срок выдачи займа  До 30 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

Россияне нечасто прибегают к кредитам на покупку недвижимости в Болгарии, чаще пользуются рассрочкой от застройщика (продавца), которую по договоренности они могут получить. Болгарские банки выдают кредиты далеко не под любоую недвижимость. Основной критерий – ликвидность покупаемого объекта. Банку важно знать, что делать с объектом, если заемщик прекратит платежи по кредиту, и сможет ли он быстро и по хорошей цене продать оставшуюся на его балансе недвижимость. Поэтому они не любят кредитовать нетиповые объекты, ликвидность и реальную рыночную стоимость которых трудно оценить. Вот почему проще взять кредит под квартиру, чем под дом в сельской местности.  

2.    Испания

Как часто россияне берут ипотеку: По оценкам экспертов в 30-50% случаев.Сложно ли получить кредит: Относительно несложно, поскольку они имеют репутацию надежных заемщиков по сравнению с испанцами. Самые популярные места для покупки недвижимости: курорты Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  40% (плюс оплата налогов 10-12% от стоимости).
Процентные ставки 4-6% годовых
Срок выдачи займа  До 20 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, почти всегда без комиссии

Кредит в Испании можно получить только под жилую недвижимость. Коммерческое кредитование ведется с опаской. Для гарантированного оформления займа в Испании риэлторы советуют, чтобы доход был больше ежемесячного платежа не в три раза, а больше. Спустя три месяца после просрочки выплат по ипотеке на объект могут наложить арест. Банк, по большому счету, не заинтересован в судебной волоките, поэтому будет настаивать на срочной продаже объекта с погашением кредита.  

3.    Германия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редкоСложно ли получить кредит: Относительно сложно.  Самые популярные места для покупки недвижимости: Мюнхен, Берлин, Франкфурт, Гамбург.Базовые условия:  

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  40-50%
Процентные ставки 2,5-4% годовых
Срок выдачи займа  До 35 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, с выплатой штрафа

В Германии у вас не получится взять кредит на недорогую недвижимость. При оформлении ипотеки сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс. евро, то есть сам объект должен стоить примерно от €60 тыс. и выше. Один и тот же банк может выдавать кредиты под различный процент в зависимости от условий договора, а также "рейтинга" заявителя. Рейтинг клиента складывается из многих составляющих, в том числе его платежеспособности и  срока, на протяжении которого заявитель был клиентом данного банка.  

4.    Италия

Как часто россияне берут ипотеку: Интересуются примерно в половине случаев, берут реже.Сложно ли получить кредит: Сложно, зато на некоторые объекты есть возможность получить беспроцентную рассрочку сроком до пяти лет.  Самые популярные места для покупки недвижимости: северные озера, крупные города (Рим, Милан), Тоскана, Лигурия, Калабрия.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  60-80%
Процентные ставки 5% годовых
Срок выдачи займа  До 40 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

В Италии кредитуется только дорогая недвижимость. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет в среднем €100 000. То есть сумма сделки должна составлять €150-170 тысяч. Зато займы выдаются на срок до 40 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные взносы. Получение ипотеки риэлторы рекомендуют доверить профессиональному ипотечному брокеру. Как правило, он берёт комиссию 1% от суммы кредита, в случае положительного решения банка. Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но все же вероятность отказов в разы ниже, комиссию брокеру при этом вы платите только при положительном результате.

5.    Черногория

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, предпочитают договариваться о рассрочке с застройщиком.Сложно ли получить кредит: Сложно, поскольку кредиты выдает один банк, и финансирует он только аккредитованные у себя объекты.Самые популярные места для покупки недвижимости: Будва, Херцег-Нови, Петровац, Бечичи, Бар.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50%
Процентные ставки 7% годовых
Срок выдачи займа  До 25 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

На сегодняшний день в Черногории только один банк предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, в том числе – россиянам. На вторичном рынке недвижимости Черногории оформить ипотеку практически невозможно. В случае получения кредита объект необходимо обязательно застраховать, а также зарегистрировать обременение на недвижимость в пользу банка в Министерстве юстиции Черногории. Причиной отказа в предоставлении займа может стать отсутствие аккредитации объекта, приобретаемого заемщиком, в банке, в котором запрашивается кредит. Поэтому при выборе недвижимости необходимо получить в банке перечень аккредитованных объектов. Если приобретаемый объект попадает в этот список - шансы существенно увеличиваются.    

6.    Турция

Как часто россияне берут ипотеку: Чаще пользуются возможностью рассрочки.Сложно ли получить кредит: Несложно.Самые популярные места для покупки недвижимости: Аланья, Анталья, Мерсин, Кемер, Белек.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50%
Процентные ставки 7,5-9% годовых
Срок выдачи займа  До 10 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, возможны штрафные санкции в 2% от остаточной стоимости кредита

Минимального ограничения в сумме кредита при предоставлении ипотеки в Турции нет, вы можете взять в банке даже небольшую сумму, например, €10 000. Турецкие финансовые учреждения кредитуют практически все объекты недвижимости, разница может быть только в количестве собственных средств, предоставления которых они требуют от покупателя.  

7.    Чехия

Как часто россияне берут ипотеку: ЧастоСложно ли получить кредит: Относительно несложно.Самые популярные места для покупки недвижимости: Прага, Карловы Вары.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50-60%
Процентные ставки 4-6% годовых
Срок выдачи займа  До 30 лет
Возможность досрочного погашения  Есть, зависит от сроков фиксации

По оцнекам экспертов в Чехии до 80% россиян или только интересуются или используют возможность получения ипотеки. Местные банки выдают кредиты охотно и без особых дополнительных проблем. Практически любые объекты кредитуются, если не выдает ипотеку один банк, то с большой вероятностью предоставит другой. В Чехии большое значение при получении ипотечного кредита имеет возраст заемщика.

8.    Греция

Как часто россияне берут ипотеку: Не берут, потому что не имеют такой возможности.Сложно ли получить кредит: На данный момент, кредиты иностранцам не выдают в связи с тяжелой экономической ситуацией.Самые популярные места для покупки недвижимости: Родос, Корфу, Крит.

Сейчас ипотечные кредиты в Греции на покупку недвижимости не выдает ни один банк. Альтернативой является рассрочка. Застройщики часто могут предоставить беспроцентную рассрочку на срок до 6-8 месяцев. При рассрочке от 1 до 3 лет они берут 6% годовых. По вторичной недвижимости ситуация немного другая, здесь владельцы предпочитают дать скидку побольше, но продать объект сразу и не ждать выплат в течение долгого времени. Все является предметом переговоров.

9.    Латвия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко, не более 5% сделок проходят с ипотекой.Сложно ли получить кредит: Несложно, в случае если объект находится в Риге или Юрмале.Самые популярные места для покупки недвижимости: Рига и Юрмала.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  50-60%
Процентные ставки 5-7% годовых
Срок выдачи займа  До 10 лет – стандартные условия, но зависит от возраста заемщика
Возможность досрочного погашения  Есть, без штрафных санкций

Лишь каждый пятый россиянин интересуется возможностью взять кредит в Латвии, а на практике берут ипотеку гораздо реже, к заемным средствам прибегают всего 2% покупателей. Местные банки кредитуют в основном только недвижимость в Риге и Юрмале, все остальное – с трудом.

10.    Франция

Как часто россияне берут ипотеку: Регулярно.Сложно ли получить кредит: Несложно, если у вас хорошая кредитная история и хорошая платежеспособность.Самые популярные места для покупки недвижимости: Париж и Лазурный берег.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)  30-50%
Процентные ставки 2,7-3,5% годовых
Срок выдачи займа  До 30 лет
Возможность досрочного погашения  Есть

По мнению некоторых экспертов, чуть ли не 80% россиян при покупке недвижимости во Франции пользуются ипотекой. Многих привлекают, во-первых, низкие процентные ставки. Во-вторых, возможность оптимизировать налогообложение, которая появляется благодаря кредиту. Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик должен откладывать средства на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет. На этот счет делаются ежемесячные взносы в течение всего срока ипотеки, так, как это происходит при погашении классического кредита.

 

Автор Ольга Давыдова

 

Выражаем благодарность в подготовке материала следующим экспертам: Ангел Радославов -  "Болгарстрой", Дмитрий Иванусь - "Dilani Business Group", Любовь Баумгертнер - "L&B Immobiliya", Катерина Данекина  -  "Love Calabria", Антон Шамарин - "Value One", Александра Кабакчи  - "RestProperty", Татьяна Асташина  - "Пражский лев", Юлия Смагина  - "Albatros Property", Андрей Козел  -  "Realia", Александр Мацулевич  - "Service Azur".

Фото Филипп Березин, Илья Огородников, Виталий Жуков, Анастасия Фалей, Дарья Грибунина, Наталья Шихалова, Ольга Давыдова

 

Уважаемые читатели! Этой статьей мы открываем серию материалов про получение ипотечного кредита в самых популярных у россиян странах мира. Если эта тема интересует Вас, задавайте свои вопросы в комментариях к этому материалу. Мы обязательно ответим на них в последующих статьях.

Условия цитирования материалов Prian.ru

prian.ru

Ипотека в Германии - ипотечный кредит

Ипотека и аннуитетный займ

Ипотека — это передача недвижимости в залог с целью получения ипотечного кредита. На практике под ипотекой понимают предоставление банком денежных средств с целью покупки недвижимости.

Размер кредита, сроки возврата и иные условия устанавливаются кредитным договором, подписываемым банком и покупателем.

С помощью ипотечного кредита можно приобрести любую недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке — квартиру, дом, землю и коммерческую недвижимость.

Для того, чтобы купить квартиру по ипотечной программе, нужно иметь собственные средства в размере 60% стоимости объекта, из которых 10% это побочные расходы на приобретение недвижимости (нотариус, налог и.т.д.).

Ипотечные программы предполагают сроки кредитования от 5 до 30 лет.

Размер процентов по ипотечным кредитам зависит от целого ряда факторов и составляет нa данный момент в Германии около 2 – 3% годовых, в то время как в России этот процент на порядок выше.

Купленную по ипотеке недвижимость можно сдавать в наем (аренду), как долгосрочно, так и на короткое время, тем самым получая доход. Как правило, аренда за долгосрочную сдачу полностью покрывает банковские выплаты по ипотечным кредитам.

Что надо знать

Ипотечные кредиты выдаются как правило аннуитетным займом, так как не изменяющиеся платежи представляют хорошую основу расчета для клиента.

Аннуитетный займ

Аннуитетный займ — это форма финансирования недвижимого имущества. В Германии процентная ставка кодифицируется, как правило, на 5, 10 или 15 лет. Затем договор может быть расторгнут или продлен.

Схема расчета немецкого ипотечного кредита довольно проста и понятна. С суммы ипотечного кредита, финансирующий банк снимает за предоставление кредита, свои годовые проценты (Zinsen). Кроме этого, клиент банка выбирает годовой процент погашения тела кредита (Tilgung) Из этих двух величин и складывается общий платеж (Rate).

Далее эта сумма делится на 12 месяцев и таким образом рассчитываются ежемесячные расходы по содержанию кредита. Перерасчет кредита происходит каждый месяц после выплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

При этом аннуитетный платеж остается неизменным на весь срок кредитования в то время как сумма с которой рассчитываются годовые проценты (Zinsen) ежемесячно уменьшается, а выплаты по возвращению тела кредита (Tilgung) ежемесячно увеличиваются.

Право собственности

Недвижимость полностью переходит в вашу собственность только после окончательного погашения ипотечного займа. Несмотря на это, недвижимость можно в любое время продать, предоставив банку гарантии выплаты остаточной суммы кредита, например из денег, полученных за продажу жилья.

Размер процентов

Размер процентов по ипотечным кредитам в Германии составляет нa данный момент около 2 – 3% годовых. Такая низкая процентная ставка а так же возможность получения бессрочного вида на жительство (для юридических лиц), делает оформление ипотечного кредита, на приобретение недвижимости для российских граждан, очень привлекательным.

Налоговый зачет

В соответствии с соглашением об избежании двойного налогообложения между Россией и Германией, российские налоговые органы предоставляют налоговый зачет на подоходный налог, выплаченный в Германии.

Единоразовые расходы

Единоразовые расходы при покупке недвижимости в Германии расчитываются от суммы, зафиксированной в договоре о купле-продаже:

Аннуитетные платежи — равные друг другу платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита.

Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.

Более подробно рассчитать все платежи Вам поможет ипотечный брокер.

gerrusipoteka.com


Смотрите также